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年终奖金 3 招 聪明买基金

作者: 2020-07-08收藏:333

我在 2010 年《Smart智富》月刊的 9 月号时,建议大家可以透过增加扣款次数或是扣款金额的方式,加码新兴市场与台股到 2011 年 1 月,但现在我认为新兴市场的股市都已来到相对高点了,所以之前有加码的投资人可以停止加码了,只要继续执行原来的扣款计画就好。

 

 

年终奖金 3 招 聪明买基金

 

 

若现在手边有一笔年终奖金想要投资基金的人,这时候又该如何配置呢?首先记得先把今年的必要支出,像是保险费、各项应缴的税款等预留下来,剩余的钱再拿来做投资分配,以下是我的建议:

 

 

年终奖金 3 招 聪明买基金 可投资金额在 10 万~ 20 万元者:可以每个月定期定额投资 2 档基金,1 档扣 5,000 元、1 档扣 3,000 元。这样子买基金 1 年的金额加总起来是 9 万 6,000 元

 

(〔5,000×12〕+〔3,000×12〕=96,000),不会超过投资预算。

 

 

年终奖金 3 招 聪明买基金 可投资金额在 20 万~30 万元者:可以定期定额投资 3~4 档基金,每档都扣 5,000 元。也就是相当于每个月定期定额扣 1 万 5,000~2 万元,1 年投资的金额加起来是 18 万~24万 元,也还在预算範围内。

 

 

年终奖金 3 招 聪明买基金 可投资金额在 30 万元以上者:还是建议做定期定额,可以扣 5~6 档基金,每档基金扣 5,000 元。相当于每个月定期定额扣 2 万 5,000~3 万元,1 年投资的总金额是 30 万~36 万元。

 

 

年终奖金 3 招 聪明买基金

 

 

为什幺我建议用定期定额的方式,把投资的总金额控制在预算之内,并且分散到 2~6 档基金来扣款呢?主要有 2 个原因:

 

 

年终奖金 3 招 聪明买基金我发现很多投资人买基金被套牢的原因,不外乎现金流出了问题无法继续扣款,而错过市场修正时逢低摊平的机会。不然就是扣款的金额超出能力负荷,或是只单扣同一档基金,然后遇到股市回档时,因为害怕愈买愈亏就停止扣款了,反而前功尽弃。

 

 

年终奖金 3 招 聪明买基金 如果刚扣款几个月就遇到市场开始下跌,手上还有筹码的人比较不会乱了分寸,而且可以用同样的金额,买到更多的单位数,甚至还可再逢低加码,延长战线,耐心等待市场反弹之后的甜美果实。我常问投资人,你是要在基金涨 50% 的时候加码,还是在负 50% 的时候加码?就是这个道理。

 

 

至于 2~6 档的基金要怎幺配置呢?我的建议是:要分散投资,并且优先选择你目前投资组合里面没有的基金来搭配。举例来说,如果你已经有区域型的新兴亚洲基金了,就不用再重複买新兴亚洲的基金,也最好不要再买中国基金。因为在新兴亚洲基金中,通常都已经有投资中国股市的部位了。

 

如果你手边真的都已经买了区域型、产业型或是单一市场的股票型基金了,想要定期定额买债券型基金,我也不反对,但是我建议可以选择新兴市场债或是高收益债的基金,因为这两类型的基金相对全球债券型或是政府公债型的基金,比较具有波动性,也较适合当成定期定额的标的。

 

但是回到我先前所言,不论是新兴市场股市或债市都已来到相对高点,今年才开始做定期定额的投资人,一定要先有心理準备,不见得马上会尝到甜头,因为今年股市可能会持续上扬,但也很有可能会修正盘整,甚至先涨后跌,所以要做好长期投资的计画。

 

其实长期持续做定期定额的人,根本不用太过担心市场的变化,像 2008 年金融海啸时,我的基金报酬率也都跌到 -50%~-60%,但我还是坚持继续扣款,现在报酬率不但转正了,而且获利还算可观。我常讲定期定额的心情写照,就是

 

「市场涨的时候要开心,市场跌的时候要更开心」。

 

但为什幺我不建议把年终奖金拿来做单笔基金的投资呢?因为现在单笔进场,获利的空间已经相对有限,但套牢的风险却很高。以同样都领到 30 万元年终奖金的投资人来说,如果刚买的基金马上就跌了 5%,但一个是每个月定期定额扣 2 万元,一个是单笔买了 20 万元,请问谁的心里会比较难受?

 

 

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本文作者:萧碧燕

本文转录自 Smart 智富月刊

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